Question 1

Avez-vous fait votre bilan retraite en tant que dirigeant ?

Accepted Answer

La plupart des dirigeants découvrent tardivement que leurs droits à la retraite obligatoire (TNS ou assimilé-salarié) sont bien inférieurs à ceux d'un salarié classique. Un bilan retraite permet de chiffrer précisément l'écart entre vos revenus actuels et votre future pension, avant qu'il ne soit trop tard pour le combler.

Question 2

Pourquoi faire ce bilan maintenant plutôt qu'au moment de la cession ?

Accepted Answer

Le temps est le principal allié de la capitalisation : un euro investi 10 ans avant la retraite ne produit pas le même effet qu'un euro investi au moment de céder. Attendre la cession pour commencer à préparer sa retraite, c'est se priver des meilleures années de capitalisation.

Question 3

Capitalisation ou distribution : quel est le meilleur outil pour préparer sa retraite ?

Accepted Answer

Il n'y a pas de réponse unique, tout dépend de votre horizon, de votre fiscalité actuelle et de vos besoins de revenus futurs. La capitalisation (PER, assurance-vie) fait fructifier un capital jusqu'à la retraite ; la distribution (immobilier locatif, certains contrats) génère des revenus réguliers dès maintenant. La bonne stratégie combine généralement les deux.

Question 4

Quels sont les avantages et limites du PER ?

Accepted Answer

Le PER permet de déduire les versements de votre revenu imposable pendant la vie active, avec une sortie en capital ou en rente à la retraite. Avantage : l'économie d'impôt immédiate. Limite : les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite (hors cas de déblocage anticipé).

Question 5

Et le contrat Madelin ou le PEE/PERCO ?

Accepted Answer

Le contrat Madelin cible les indépendants avec une déductibilité proche du PER. Le PEE/PERCO s'adresse aux dirigeants assimilés-salariés et permet d'associer l'épargne salariale à un abondement de l'entreprise.

Question 6

L'assurance-vie luxembourgeoise a-t-elle un intérêt particulier pour un dirigeant ?

Accepted Answer

Oui, pour sa flexibilité (multi-devises, choix de supports élargi) et la protection renforcée des actifs via le triangle de sécurité luxembourgeois.

Question 7

Faut-il aussi penser à l'immobilier d'investissement pour la retraite ?

Accepted Answer

L'immobilier locatif reste un outil de distribution privilégié, mais il faut arbitrer entre rendement, gestion et fiscalité (revenus fonciers vs LMNP) selon votre situation.

Question 8

Ces outils sont-ils compatibles avec une cession d'entreprise à venir ?

Accepted Answer

Oui : l'abattement 500 000 € au départ en retraite, l'apport-cession 150-0 B ter, ou le réinvestissement en Private Equity post-cession viennent compléter une stratégie retraite déjà engagée en amont.

Votre retraite ne peut pas reposer uniquement sur la vente de votre entreprise.

Ce qu'il faut éviter à tout prix

Tout miser sur le prix de cession

Négliger la retraite obligatoire

Attendre la cession pour investir

Les outils que nous mobilisons

Ce que vous devez savoir avant de préparer votre retraite

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